BANKINFO

Mezőgazdasági vállalkozások juthatnak kedvezményes forráshoz az Új Magyarország Agrárfejlesztési Hitelprogramon belül a mezőgazdaság versenyképességének, a piacok megőrzésének érdekében valamint az innovációt, a jó minőségű termékek előállítását, az energia és költségtakarékos módszerek alkalmazását és a környezetvédelmet elősegítő beruházásokhoz, továbbá kiegészítő forráshoz fejlesztési és beruházási tárgyú pályázatokhoz, különösen az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program pályázataihoz.

• mert rendkívül kedvező a kamatozású forinthitel (nincs árfolyamkockázat);
• mert hosszú futamidőre igényelhető,
• mert alacsony – 15% - az előirt saját erő mértéke
• mert forrás-kiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható,
• mert a beruházáshoz közvetlenül kapcsolódó tartós forgóeszköz is finanszírozható,
• mert kezdő vállalkozások is finanszírozhatók,
• mert vállalkozói igazolvány nélkül tevékenykedő őstermelők is igénybe vehetik.

• ingatlanok építése, megvásárlása és fejlesztése;
• gépek és berendezések vásárlása;
• számítógépes szoftverek vásárlása;
• nem építési célú földvásárlás a beruházás költségeinek legfeljebb 10%-áig;
• a beruházásokhoz kapcsolódó, aktiválható költségek finanszírozása. 

• 1., 3 és 4. hitelcél esetén a legkisebb igényelhető összeg 5 millió Ft, a maximum 1 milliárd Ft.
• 2. hitelcél esetén legalább 1 millió Ft legfeljebb 50 millió Ft igényelhető.

• 1 és 4. hitelcél esetén olyan, Magyarországon székhellyel, vagy az EGT területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkező mikro-, kis- és középvállalkozásoknak (KKV), amelyek:

• 2. hitelcél esetén: A fiatal mezőgazdasági termelők, akik a KKV törvény hatálya alá tartozó Magyarországon székhellyel vagy az EGT területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkező vállalkozást indítanak el és megfelelnek legalább a következő feltételeknek:

• 3. hitelcél esetén: lásd 1. és 4. hitelcélnál, de nem feltétel, hogy KKV legyen a vállalkozás
• 1-3 hitelcél esetén: az 1990. évi V. törvény 4. § (2) bekezdés szerinti vállalkozói igazolvány nélkül tevékenykedő őstermelők.

• Folyósítási díj: legfeljebb egyszeri 1%, amely az első folyósításkor kerül felszámításra,
• Kezelési költség nincs
• Rendelkezésre tartási díj: 0,25%/év,
• Kedvezményes kamat: 3 havi EURIBOR + max 6%
• Előtörlesztési díj nem kerül felszámításra.

Vállalkozásod foglalkoztatásban betöltött szerepének növeléséhez, innovációs és beszállítói tevékenységének erősítéséhez, környezetvédelmi és egészségügyi célú beruházásaihoz az Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogramon belül juthat kedvezményes kamatozású hitelhez és fejlesztési, beruházási tárgyú pályázatokhoz kapcsolódó kiegészítő forráshoz az MFB Zrt refinanszírozásával a Programhoz csatlakozott hitelintézeteknél. 

• mert rendkívül kedvező a kamatozású forinthitel (nincs árfolyamkockázat);
• mert hosszú futamidőre igényelhető,
• mert csekély összegű támogatás vagy regionális csoportmentességi támogatás keretén belül is igényelhető,
• mert alacsony az előirt saját erő mértéke (csekély összegű támogatásnál 10%, regionális csoportmentességi támogatásnál 25%),
• mert akár megkezdett beruházás is finanszírozható (kivéve regionális csoportmentességi támogatás),
• mert forrás-kiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható,
• mert a beruházáshoz közvetlenül kapcsolódó tartós forgóeszköz is finanszírozható,
• mert kezdő vállalkozások is finanszírozhatók,

• Folyósítási díj: legfeljebb egyszeri 1%, amely az első folyósításkor kerül felszámításra,
• Kezelési költség nincs
• Rendelkezésre tartási díj: 0,25%/év,
• Kedvezményes kamat: 3 havi EURIBOR + max 4%
• Előtörlesztés a finanszírozó hitelintézet aktuális kondíciós listája szerint kerül felszámításra.

• Az igénylést a Programhoz csatlakozott közvetítő hitelintézeteknél lehet beadni.
• A résztvevő hitelintézetekben végzik a hitelkérelmek befogadását, a hitelbírálatot, a hitelszerződések megkötését, a hitelek folyósítását, a hitelszámlák kezelését, valamint ők viselik az általuk folyósított hitelek kockázatát.

Kérdéseidet itt a blogban is felteheted!

A közép-magyarország régión kívül beruházást végrehajtó hazai mikro-, kis- és középvállalkozásoknak nyújt kedvezményes kamatozású, éven túli lejáratú hitellehetőséget az Új Magyarország Kis- és Középvállalkozói Hitelprogram 2008 decemberétől az MFB Zrt és MV Zrt által kidolgozott, főként uniós támogatásból refinanszírozott és az MFB Zrt által biztosított forrásból a Programban résztvevő hitelintézeteknél.

• mert akár 10 évre is igényelhető,
• mert akár megkezdett beruházás is finanszírozható,
• mert a beruházáshoz közvetlenül kapcsolódó tartós forgóeszköz is finanszírozható,
• mert rendkívül kedvezményes kamatozású forint hitel, amelynek kamatozása EURIBOR alapú,
• mert már 15%-os saját erő mellett is igényelhető (a saját erő saját forrásból és az államháztartás más alrendszereiből vagy közösségi forrásból kapott vissza nem térítendő támogatásból is állhat),
• mert kezdő vállalkozások is igénybe vehetik,
• mert nincs előtörlesztési díj.

• tárgyi eszközbe történő beruházáshoz,
• a beruházáshoz, fejlesztéshez közvetlenül kapcsolódó szabadalmi jog, licenc, know-how vagy nem szabadalmazott technikai tudás (immateriális javak) vásárlásához, előállításához,
• a beruházáshoz, fejlesztéshez közvetlenül kapcsolódó tartós forgóeszköz finanszírozásához.

• Hazai mikro-, kis- vagy középvállalkozások (egyéni vállalkozás, gazdasági társaság) igényelhetik, - ahol az összes foglalkoztatott száma kevesebb, mint 250 fő, az éves nettó árbevétel kevesebb, mint 50 millió eurónak megfelelő forintösszeg, a mérlegfőösszeg kevesebb, mint  43 millió eurónak megfelelő forint, valamint az állami vagy önkormányzati tulajdonrész nem nagyobb 25%-nál.
• A beruházás megvalósítási helye nem a Közép-magyarországi régióban (Budapest és Pest megye) van.
• A vállalkozásnak nem lehet lejárt köztartozása, illetve hitel-, kölcsön-, bankgarancia szerződésből eredő lejárt tartozása.
• A csekély összegű (de minimis) támogatásról szóló rendeletnek megfelelően a mezőgazdasági termékek elsődleges termelői, szénágazat, halászat, akvakultúra ágazatokban főtevékenységet folytató vállalkozások nem vehetnek részt ebben a programban, és a vállalkozásnak bármely 3 év során megítélt csekély összegű támogatások összege (a forgóeszközhitel támogatástartalmával együtt) nem haladhatja meg a 200.000 eurót (közúti szállítás terén működő vállalkozásoknál a 100.000 eurót)

• A hitel futamideje maximum 10 év (szerződéskötéstől számítva)
• Rendelkezésre tartási idő maximum 2 év.
• Türelmi idő maximum 2 év

• Rendelkezésre tartási díj maximum évi 0,25%.
• Folyósítási díj maximum egyszeri 1%, amely az első folyósításkor kerül felszámításra
• Kezelési költség nincs
• Módosítási díj mértéke a fennálló hitelösszeg legfeljebb 0,1%-a (minimum 10.000 Ft)
• Kedvezményes évi kamat: 0,75 * 3 havi EURIBOR + 0,75% + max. 5% (az utolsó rész akár 0% is lehet, általában a banki hitelbírálattól, felkínált fedezetektől, egyéb banki termékek igénybevételétől függően).
• Előtörlesztés díjmentes.

• Az igénylést a Programhoz csatlakozott hitelintézeteknél lehet beadni.
• A résztvevő hitelintézetekben végzik a hitelkérelmek befogadását, a hitelbírálatot, a hitelszerződések megkötését, a hitelek folyósítását, a hitelszámlák kezelését, valamint ők viselik az általuk folyósított hitelek kockázatát.

Legyen szó beruházás- és/vagy forgóeszköz finanszírozásáról, az Új Magyarország Mikrohitel Program (MHP) keretén belül a mikrovállalkozások juthatnak kedvező kamatozású hitelhez az MV Zrt – zömmel uniós forrásból megvalósított - refinanszírozása és a Program pénzügyi közvetítését végző hitelintézetek és mikrofinanszírozó szervezetek forrásainak bevonása mellett.

• mert olcsóbb, kamata kedvezőbb, mint a hasonló típusú piaci kamatozású hiteleké,
• mert legfeljebb egyszeri 50.000 Ft tranzakciós díj számítható fel a hitel folyósításával kapcsolatban,
• mert forint alapú, így nincs árfolyamkockázat,
• mert türelmi idő igénybevételére is lehetőség van,
• mert alacsony – forgóeszközhitelnél 0%, beruházási hitelnél 20% – sajáterő mellett is igényelhető,
• mert akár kezdő mikrovállalkozás is igényelheti,
• mert az egyes bankokban az ügyfél számára ingyenes Új Magyarország Hitelgarancia kapcsolódhat hozzá, amely a hitelhez szükséges fedezeti oldalt erősíti.

• éves nettó árbevétele nem haladja meg a 200 millió forintot (vagy induló vállalkozás),
• tevékenysége  nem esik a de minimis korlátozások alá. (A csekély összegű – de minimis  – támogatásról szóló rendeletnek megfelelően a mezőgazdasági termékek elsődleges termelői, szénágazat, halászat, akvakultúra ágazatokban főtevékenységet folytató vállalkozások nem vehetnek részt ebben a programban, és a vállalkozásnak bármely 3 év során megítélt csekély összegű támogatások összege (a forgóeszközhitel támogatástartalmával együtt) nem haladhatja meg a 200.000 eurót (közúti szállítás terén működő vállalkozásoknál a 100.000 eurót),
• nem esnek az alábbi speciális korlátozások alá:
  - a Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. (MV Zrt.) bármely támogatási programjában az MV Zrt.-vel szembeni/Országos Mikrohitel Alappal szembeni tartozásuk több, mint 10 millió Ft,
  - forgóeszköz hitel igénylése esetén hitelintézettel szemben az elmúlt 1 hónapban hiteltartozásuk állt fenn,
  - beruházási hitel igénylése esetén hitelintézettel szemben - forgóeszköz hitel kivételével - az elmúlt 1 hónapban hiteltartozásuk állt fenn,
• üzleti tervei jól átgondoltak és ígéretesek,
• rendelkezik a tervezett fejlesztés min. 20%-ával beruházás esetén (önerő),

• A tőketörlesztés havonta esedékes.
• A kamatfizetés negyedévente esedékes
• Előtörlesztésre bármikor lehetőség van.

• Folyósítási díj: 50.000 Ft
  
• Kedvezményes kamat: : 0,3 * 3 havi BUBOR + max. 6% (ezen belül a kamat általában a banki hitelbírálattól, felkínált fedezetektől függően) - a hitelt nyújtó intézet aktuális hirdetménye szerint alakul. Az irányadó – 3 havi BUBOR – kamatértéket bármikor lekérdezheted a http://www.mnb.hu/engine.aspx?page=mnbhu_statisztikak oldalon a hivatalos BUBOR fixingek táblázat letöltésével.
• Előtörlesztés díjmentes.

• Az igénylést a Programhoz csatlakozott közvetítő hitelintézetkenél vagy szervezeteknél lehet beadni.
• A résztvevő hitelintézetekben végzik a hitelkérelmek befogadását, a hitelbírálatot, a hitelszerződések megkötését, a hitelek folyósítását, a hitelszámlák kezelését, valamint ők viselik az általuk folyósított hitelek kockázatát.

2009. februárjától közel az év végéig igényelhetnek* még – a kizárólag termelő- vagy szolgáltató tevékenységet folytató – mikro-, kis- és középvállalkozások tevékenységük bővítéséhez kedvezményes kamatozású forgóeszközhitelt az MFB Zrt és MV Zrt által kidolgozott és refinanszírozott Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram keretén belül mintegy 25 hitelintézet közvetítésén keresztül.

• mert a hitelnek nem szükséges beruházáshoz kapcsolódnia,
• mert akár néhány millió forintos összegtől 200 millió forintos hitelösszegig is igényelhető,
• mert olcsóbb, mint a hasonló típusú piaci kamatozású hitelek,
• mert forint alapú, így nincs árfolyamkockázat,
• mert akár önerő nélkül is igényelhető,
• mert akár új vállalkozás is hozzájuthat.

Tevékenység bővülésével kapcsolatos forgóeszközfinanszírozásra, az alábbiak kapcsán:

• új vállalkozás/tevékenység elindítása
• készletek bővítése
• új munkaerő alkalmazása miatt felmerült többletköltségek
• igénybe vett szolgáltatások bővítése
• üzleti infrastruktúra bővítése
• piacbővítés (új üzleti partnerrel vagy új földrajzi területen)
• új termék kialakítása.

Nem használható: egyéb hitelcélra, hitelkiváltásra, exporttal kapcsolatos tevékenységre, üzletrész, részvény vásárlására, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok vásárlására, teherszállító járművek vásárlására közúti teherszállítás terén működő vállalkozásoknak.

• Főtevékenységük alapján termelő vagy szolgáltató tevékenységet folytató mikro-, kis- vagy középvállalkozások (egyéni vállalkozó, gazdasági társaság) igényelhetik, - ahol az összes foglalkoztatott száma kevesebb, mint 250 fő és az éves nettó árbevétel legfeljebb 50 millió eurónak megfelelő forintösszeg, vagy a mérlegfőösszeg legfeljebb 43 millió eurónak megfelelő forintösszeg, az állam vagy önkormányzat tulajdonrésze pedig 25%-nál kevesebb;
• A vállalkozásnak nem lehet lejárt köztartozása, illetve hitel-, kölcsön-, bankgarancia szerződésből eredő lejárt tartozása.
• A csekély összegű (de minimis) támogatásról szóló rendeletnek megfelelően a mezőgazdasági termékek elsődleges termelői, szénágazat, halászat, akvakultúra ágazatokban főtevékenységet folytató vállalkozások nem vehetnek részt ebben a programban, és a vállalkozásnak bármely 3 év során megítélt csekély összegű támogatások összege (a forgóeszközhitel támogatástartalmával együtt) nem haladhatja meg a 200.000 eurót (közúti szállítás terén működő vállalkozásoknál a 100.000 eurót)

Fedezet oldalról elvárás lehet a hitelbírálatot végző bank részéről a Garantiqa Hitelgarancia Zrt., vagy az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (AVHGA) vagy a Magyar Vállalkozásfinanszírozási kezességvállalása, valamint további kezesség, óvadék, jelzálog bevonása. Jó hír, hogy az AVHGA esetében, valamint a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. esetében 100 millió forintos hitelösszegig gyorsított, 3 munkanapos eljárásra  is van lehetőség, ami a gyorsabb hitelhez jutást biztosítja!

• A hitel-futamidő 1 év + 1 nap időtartamban került meghatározásra, meghosszabbítani nem lehet.
• Rendelkezésre tartási idő maximum 1 év.
  • Tőketörlesztés a futamidő végén esedékes.
  • Kamatfizetés havonta.
  • Előtörlesztésre bármikor lehetőség van.

• Rendelkezésre tartási díj maximum évi 0,25%.
• Folyósítási díj nincs.
• Kezelési költség: egyszeri, maximum a hitelösszeg 1%-a.
• Kedvezményes kamat: 9/14 * 1 havi BUBOR + 1,464% + max. 4% (az utolsó rész akár 0% is lehet, általában a banki hitelbírálattól, felkínált fedezetektől, egyéb banki termékek igénybevételétől függően). (az irányadó - 1 havi BUBOR - kamatértéket bármikor lekérdezheted a http://www.mnb.hu/engine.aspx?page=mnbhu_statisztikak honlapon a hivatalos BUBOR fixingek táblázat letöltésével.)
• Előtörlesztés díjmentes.

• Az igénylést a Programhoz csatlakozott úgynevezett közvetítő hitelintézeteknél lehet beadni.
• A résztvevő hitelintézetekben végzik a hitelkérelmek befogadását, a hitelbírálatot, a hitelszerződések megkötését, a hitelek folyósítását, a hitelszámlák kezelését, valamint ők viselik az általuk folyósított hitelek kockázatát.

Mit is jelent a Széchenyi kártya - csak úgy röviden?
... folyószámlahitelt 25 millió forintig és MasterCard Business típusú bankkártyát egyben, tárgyi fedezet nélkül!

• mert állami kamattámogatás és garanciadíj-támogatás kapcsolódik hozzá, ezért olcsóbb, mint a hasonló típusú hitelek,
• mert forint alapú, így nincs árfolyamkockázat,
• mert szerződéskötéskor sincs közjegyzői díj,
• mert nem kell rendelkezésre tartási díjat fizetni az igénybe nem vett hitelösszeg után,
• mert - a nagy részben elektronikus lebonyolításnak köszönhetően - gyorsan hozzá lehet jutni,
• mert a kapcsolódó bankkártyával a számlán található pénz mindig kéznél van vásárlásokhoz vagy készpénzfelvételhez.

• A 2009-ben kibocsátott Széchenyi kártyákra - 10 millió Ft hitelösszegig - már 2% kamattámogatás jár, és a 1,5%-os Garantiqa kezességvállalási díj felét is az állam fizeti!
• A Széchenyi kártya hitelkerete 1+1 évig vehető igénybe,
• A Széchenyi kártya konstrukció főkártyája akár 2 évre is érvényes lehet,
• 10 millió Ft feletti Széchenyi kártya igényléséhez is elegendő két lezárt, teljes naptári éves gazdálkodói múlt.  

• Mikro,- kis- vagy középvállalkozások (egyéni vállalkozó, gazdasági társaság) igényelhetik
• Előírt és igazolandó bankszámlaforgalom az igénylést megelőző 1 évre 

• Nem lehet lejárt köztartozása, illetve hitel-, kölcsön-, bankgarancia szerződésből eredő lejárt tartozása
• A legalább 50%-ban tulajdonos magánszemély(ek)nek készfizető kezességet kell vállalni (egyéni vállalkozóknál egy másik magánszemély, betéti társaságoknál egy kültag kezessége is szükséges)
• Az ügyletben résztvevő szereplőknek - a bankszámláikra - azonnali beszedési megbízásra való felhatalmazást kell adnia.
• A kezesnek vagy az egyéni vállalkozónak rendelkeznie kell legalább 50%-os ingatlantulajdonnal – de ezt csak igazolni kell, jelzálogjog általában nem kerül az ingatlanra (10 millió Ft alatti hitelkeret igénylésnél biztosan nem)
• A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. kezességvállalása is szükséges (hasonló, kártya típusú hitelből és Széchenyi kártyából max. 25 millió Ft lehet összesen)  

• A Széchenyi kártyához kapcsolódó hitelösszeg folyószámlahitelként egy erre elkülönített folyószámlán jelenik meg, amely számla egy forgalmazó pénzforgalmi számla, átutalásokat lehet indítani róla és jóváírásokat lehet rá fogadni. Az erre a számlára érkező jóváírások, befizetések automatikusan csökkentik a folyószámlahitelből igénybe vett hiteltartozást.
• Maga a hitel visszafizetése azt jelenti, hogy a futamidő végén nem lehet - az előbb említett - bankszámla mínuszban. Sőt, ha a következő évre vonatkozó szerződés a lejárattól számított 30. napig megkötésre kerül(t), akkor a lejárat automatikusan kitolódik egy évvel!

• Az első év után kérhető egy úgynevezett felülvizsgálat, amennyiben nem történt változás a szerződés adataiban az előző évhez képest (pl. a tulajdonosi szerkezet változása miatt nincs szükség új magánszemély kezes bevonására, hitelkeret emelés nem történik). Ha a Széchenyi kártya számlát vezető bank pozitív visszajelzést ad a felülvizsgálatra, még új szerződést sem kell aláírni! Amennyiben a már megkötött szerződéshez képest változás történt (pl. hitelkeret emelés esetén), újabb 1+1 éves szerződés aláírása történik.
• A felülvizsgálatot követő év letelte után pedig újabb igényléssel (pl. meghosszabbítás, keretemelés) lehet ismét igénybe venni a Széchényi kártya által nyújott lehetőségeket.

Fontos, hogy folytatás esetén az újabb igénylést legkésőbb a lejárat előtt 30 nappal be kell adni. Erre a határidőre érdemes odafigyelni, hogy mindent időben el lehessen intézni.

• Van egy úgynevezett regisztrációs díj, aminek maximális összege jelenleg 17.000 Ft, de összege 0 Ft, amennyiben a Vállalkozók Országos Szövetségének (VOSZ), a területi kereskedelmi és iparkamaráknak vagy a VOSZ tagszervezeteknek a tagja a vállalkozás.
• A Széchenyi kártya hitelkeret összegétől függően állapítják meg a fizetendő éves kártyadíjat, ami 15.000-160.000 Ft összegig terjedhet.
• Szintén a hitelkeret összege alapján számítják ki a garanciadíjat is, aminek mértéke 1,5%, de ennek a felét az állam állja, így a fizetendő díj 3.000 és 150.000 Ft közötti.
• Az igénybevett hitel után a szerződéskötés napján érvényes 1 havi BUBOR+4,8% kamat fizetendő, de ez 10 millió forintig 2% kamattámogatással csökken. (tájékoztatásul a mai napon, azaz 2009. szeptember 10-én érvényes 1 havi BUBOR 8,00% volt, de bármelyik napra lekérdezheted a http://www.mnb.hu/engine.aspx?page=mnbhu_statisztikak honlapon a hivatalos BUBOR fixingek táblázat letöltésével.)

• Az igénylést bármely VOSZ (Vállalkozók Országos Szövetsége) vagy Kereskedelmi iparkamara irodájában le lehet adni (a számodra legközelebbi iroda címét a http://www.kavosz.hu/index.php?id=9&cid=151 oldalon találod meg). Innen kerül továbbításra az igénylés a választott hitelintézet felé, ahol a hitelbírálatot is végezni fogják (nem minden hitelintézet vesz részt a Széchényi kártya programban, jelenleg választható az MKB, az OTP, az ErsteBank, a Volksbank és a Takarékszövetkezetek).
• A benyújtandó dokumentumok listáját társas vállalkozás esetén a http://www.kavosz.hu/index.php?id=41&cid=166 oldalon, egyéni vállalkozás esetén pedig a http://www.kavosz.hu/index.php?id=41&cid=167 oldalon olvashatod.

Kérdéseidet itt a blogban is felteheted!

A mikro-, kis- és középvállalkozások átmeneti forráshiányának megoldására vagy épp a továbbfejlődéshez, versenyképesség javításához az egyik legkézenfekvőbb lehetőség a banki hitel igénylése. A hitelintézeteknél elérhető vállalkozói hitel- és garanciatermékek között ma már számos, állami és uniós források bevonásával, akár a piaci hiteleknél kedvezőbb kamatozású, árfolyamkockázat nélküli hiteleket is találhatsz vállalkozásod számára.