Mit is jelent a Széchenyi kártya - csak úgy röviden?
... folyószámlahitelt 25 millió forintig és MasterCard Business típusú bankkártyát egyben, tárgyi fedezet nélkül!
2009-ben megduplázott kamattámogatással!!!
... és kicsit bővebben?
Miért jó a Széchenyi kártyával igénybe vett hitel?
- mert állami kamattámogatás és garanciadíj-támogatás kapcsolódik hozzá, ezért olcsóbb, mint a hasonló típusú hitelek,
- mert forint alapú, így nincs árfolyamkockázat,
- mert szerződéskötéskor sincs közjegyzői díj,
- mert nem kell rendelkezésre tartási díjat fizetni az igénybe nem vett hitelösszeg után,
- mert - a nagy részben elektronikus lebonyolításnak köszönhetően - gyorsan hozzá lehet jutni,
- mert a kapcsolódó bankkártyával a számlán található pénz mindig kéznél van vásárlásokhoz vagy készpénzfelvételhez.
További előnyök
- A 2009-ben kibocsátott Széchenyi kártyákra - 10 millió Ft hitelösszegig - már 2% kamattámogatás jár, és a 1,5%-os Garantiqa kezességvállalási díj felét is az állam fizeti!
- A Széchenyi kártya hitelkerete 1+1 évig vehető igénybe,
- A Széchenyi kártya konstrukció főkártyája akár 2 évre is érvényes lehet,
- 10 millió Ft feletti Széchenyi kártya igényléséhez is elegendő két lezárt, teljes naptári éves gazdálkodói múlt.
Mekkora összeget igényelhetnek az ügyfelek Széchenyi kártya konstrukcióban?
Kerek számokban igényelhető a Széchenyi kártya hitelkerete. A legkisebb igényelhető összeg 500.000 Ft, majd a következő összeg az 1 millió Ft, 2 millió Ft, 3 millió Ft, …, 25 millió Ft, de az igényelhető összeg függ a vállalkozás múltjától:
1 lezárt, teljes naptári év esetén 10 millió Ft alatti keret igényelhető | 2 lezárt teljes naptári év esetén 10 millió Ft feletti keret igényelhető |
Jó tudni, hogy a hitelkeret összege emelhető, még futamidő közben is, de ennek feltétele, hogy az igényelt keretnek megfelelő időarányos számlaforgalom teljesüljön!
Milyen feltételekkel lehet Széchényi kártyához jutni?
- Mikro,- kis- vagy középvállalkozások (egyéni vállalkozó, gazdasági társaság) igényelhetik
- Előírt és igazolandó bankszámlaforgalom az igénylést megelőző 1 évre
6-10 millió Ft közötti hitelkeret összegnél az igényelt hitelkeret háromszorosa | 11-25 millió Ft közötti hitelkeret összegnél az igényelt hitelkeret ötszöröse |
- Nem lehet lejárt köztartozása, illetve hitel-, kölcsön-, bankgarancia szerződésből eredő lejárt tartozása
- A legalább 50%-ban tulajdonos magánszemély(ek)nek készfizető kezességet kell vállalni (egyéni vállalkozóknál egy másik magánszemély, betéti társaságoknál egy kültag kezessége is szükséges)
- Az ügyletben résztvevő szereplőknek - a bankszámláikra - azonnali beszedési megbízásra való felhatalmazást kell adnia.
- A kezesnek vagy az egyéni vállalkozónak rendelkeznie kell legalább 50%-os ingatlantulajdonnal – de ezt csak igazolni kell, jelzálogjog általában nem kerül az ingatlanra (10 millió Ft alatti hitelkeret igénylésnél biztosan nem)
- A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. kezességvállalása is szükséges (hasonló, kártya típusú hitelből és Széchenyi kártyából max. 25 millió Ft lehet összesen)
Mikor kell visszafizetni?
- A Széchenyi kártyához kapcsolódó hitelösszeg folyószámlahitelként egy erre elkülönített folyószámlán jelenik meg, amely számla egy forgalmazó pénzforgalmi számla, átutalásokat lehet indítani róla és jóváírásokat lehet rá fogadni. Az erre a számlára érkező jóváírások, befizetések automatikusan csökkentik a folyószámlahitelből igénybe vett hiteltartozást.
- Maga a hitel visszafizetése azt jelenti, hogy a futamidő végén nem lehet - az előbb említett - bankszámla mínuszban. Sőt, ha a következő évre vonatkozó szerződés a lejárattól számított 30. napig megkötésre kerül(t), akkor a lejárat automatikusan kitolódik egy évvel!
Meghosszabbítható-e Széchényi kártya érvényessége, lejárata?
- Az első év után kérhető egy úgynevezett felülvizsgálat, amennyiben nem történt változás a szerződés adataiban az előző évhez képest (pl. a tulajdonosi szerkezet változása miatt nincs szükség új magánszemély kezes bevonására, hitelkeret emelés nem történik). Ha a Széchenyi kártya számlát vezető bank pozitív visszajelzést ad a felülvizsgálatra, még új szerződést sem kell aláírni! Amennyiben a már megkötött szerződéshez képest változás történt (pl. hitelkeret emelés esetén), újabb 1+1 éves szerződés aláírása történik.
- A felülvizsgálatot követő év letelte után pedig újabb igényléssel (pl. meghosszabbítás, keretemelés) lehet ismét igénybe venni a Széchényi kártya által nyújott lehetőségeket.
Fontos, hogy folytatás esetén az újabb igénylést legkésőbb a lejárat előtt 30 nappal be kell adni. Erre a határidőre érdemes odafigyelni, hogy mindent időben el lehessen intézni.
Mennyi mindennek az ára?
- Van egy úgynevezett regisztrációs díj, aminek maximális összege jelenleg 17.000 Ft, de összege
- A Széchenyi kártya hitelkeret összegétől függően állapítják meg a fizetendő éves kártyadíjat, ami 15.000-160.000 Ft összegig terjedhet.
- Szintén a hitelkeret összege alapján számítják ki a garanciadíjat is, aminek mértéke 1,5%, de ennek a felét az állam állja, így a fizetendő díj 3.000 és 150.000 Ft közötti.
- Az igénybevett hitel után a szerződéskötés napján érvényes 1 havi BUBOR+4,8% kamat fizetendő, de ez 10 millió forintig 2% kamattámogatással csökken. (tájékoztatásul a mai napon, azaz 2009. szeptember 10-én érvényes 1 havi BUBOR 8,00% volt, de bármelyik napra lekérdezheted a http://www.mnb.hu/engine.aspx?page=mnbhu_statisztikak honlapon a hivatalos BUBOR fixingek táblázat letöltésével.)
Jó hír, hogy a kártyadíjat és a garanciadíjat nem előre kell befizetni, hanem a folyószámlahitel beállításával egyidőben terhelik, vagyis a hitelből fizethető!
Biztos már csak azt kérdeznéd, hogy hol igényelhető és milyen dokumentumok szükségesek az igényléshez.
- Az igénylést bármely VOSZ (Vállalkozók Országos Szövetsége) vagy Kereskedelmi iparkamara irodájában le lehet adni (a számodra legközelebbi iroda címét a http://www.kavosz.hu/index.php?id=9&cid=151 oldalon találod meg). Innen kerül továbbításra az igénylés a választott hitelintézet felé, ahol a hitelbírálatot is végezni fogják (nem minden hitelintézet vesz részt a Széchényi kártya programban, jelenleg választható az MKB, az OTP, az ErsteBank, a Volksbank és a Takarékszövetkezetek).
- A benyújtandó dokumentumok listáját társas vállalkozás esetén a http://www.kavosz.hu/index.php?id=41&cid=166 oldalon, egyéni vállalkozás esetén pedig a http://www.kavosz.hu/index.php?id=41&cid=167 oldalon olvashatod.
... és jó tudni, hogy a hitelintézetek részére a kamat és kezelési költség, a kártyadíj valamint a garanciadíj központilag került meghatározva, ezekben nem lehet különbség!
(amiben eltérhetnek a bankok, az a számlavezetési díj, a tranzakciós díj és a számlán levő pozitív egyenleg után fizetett kamat)
Kérdéseidet itt a blogban is felteheted!
